Учебно-методические комплексы

Подробнее

3. Структура и содержание оценочных средств
Документ включает два раздела дисциплины с различными формами контроля:
Раздел 1. Система страхования и основы ее функционирования. Общая характеристика страхования:
✓ Форма контроля: тестирование (10 вопросов).
✓ Содержание: определение страхования; страховое поле; отрасли страхования; обязательные виды страхования; правила добровольного страхования; формы страхования по законодательству РФ; франшиза (условная и безусловная); страхователь, страховщик, выгодоприобретатель; принципы обязательного страхования; страховой интерес.
Раздел 2. Характеристика отдельных видов страхования. Отрасли страхования:
✓ Форма контроля: тестирование (15 вопросов) и итоговое тестирование (32 вопроса).
✓ Содержание: страхование ответственности (профессиональной); активное перестрахование; страхование ответственности судовладельцев; формы перестрахования (облигаторная, факультативная, облигаторно-факультативная); формы личного страхования (добровольная, коллективная, индивидуальная); собственное удержание цедента; страхование каско; бордеро; личное страхование (жизни); цессионарий, цедент, ретроцедент; смешанное страхование жизни; коллективное добровольное медицинское страхование; экологическое страхование; страхование предпринимательских рисков; страховая сумма при страховании имущества.
4. Вопросы на зачет (52 вопроса)
Документ содержит перечень вопросов для подготовки к зачету, охватывающих основные темы дисциплины. Примеры тем:
✓ Сущность, признаки и функции страхования.
✓ Страховой фонд и формы его организации.
✓ Пенсионное, социальное, медицинское страхование.
✓ Структура, содержание и субъекты страхового рынка.
✓ Виды страховых компаний, лицензирование страховой деятельности.
✓ Маркетинг и реклама в страховании.
✓ Законодательство о страховании, договор страхования.
✓ Классификация страхования, отрасли и виды страхования.
✓ Страхование от несчастных случаев, детей, свадебное страхование.
✓ Страхование профессиональной ответственности, ОСАГО, кредитных рисков.
✓ Страхование на случай смерти и на дожитие, грузов, средств транспорта, домашнего имущества.
✓ Сущность, задачи, функции, виды и формы перестрахования.
✓ Страхование строительно-монтажных рисков, от огня.
✓ Обязательное и добровольное страхование.
✓ Перспективы развития страхового рынка России, глобализация мирового страхового рынка.
✓ Системы страхового обеспечения, рейтинговая оценка страховой компании.
✓ Взаимное страхование, страхование банковских вкладов, сельскохозяйственных рисков.
✓ Фонды социальной защиты граждан.
5. Критерии оценки
Для всех типов заданий:
✓ «Отлично»: глубокое знание учебно-программного материала, умение свободно выполнять задания, усвоение взаимосвязи основных понятий, способность самостоятельно приобретать новые знания и использовать углубленные знания.
✓ «Хорошо»: полное знание материала, успешное выполнение заданий, систематический характер знаний, способность к их самостоятельному пополнению.
✓ «Удовлетворительно»: знание основного материала в объеме, необходимом для дальнейшего обучения, выполнение заданий с неточностями, но обладание знаниями для их устранения.
✓ «Неудовлетворительно»: пробелы в знаниях основного материала, принципиальные ошибки в выполнении заданий.
6. Ключи к заданиям и примерные ответы
Документ содержит:
✓ Ключи к тестам: правильные ответы на все тестовые задания разделов и итогового теста (всего 57 ответов).
✓ Примерные развернутые ответы: на первые 14 вопросов к зачету, включая определения, признаки, функции страхования; страховой фонд и его формы; функции страхования; пенсионное страхование; структуру и субъекты страхового рынка; виды страховых компаний; лицензирование; маркетинг и рекламу; социальное страхование; общее законодательство и его структуру; договор страхования; отрасли страхования; классификацию; страхование от несчастных случаев; медицинское страхование.
7. Особенности документа
✓ Документ разработан для специальности 40.02.01 «Право и организация социального обеспечения» (отделение СПО ДГУ в г. Дербенте).
✓ Составлен на основе ФГОС СПО по специальности 40.02.01 от 12 мая 2014 года № 508.
✓ Включает только тестовые задания и вопросы к зачету; практические расчетные задачи в представленном материале отсутствуют.
✓ Особое внимание уделено терминологии страхования, классификации видов и форм страхования, основам перестрахования.
✓ Содержит развернутые теоретические ответы на вопросы к зачету.

Подробнее

Содержание лекций
1. Страховые правоотношения и их участники.
Страховые правоотношения регулируются Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», постановлениями Правительства РФ, ГК РФ, другими федеральными законами, указами Президента РФ.
Участники страховых правоотношений (ст. 4.1 Закона): страховые организации (страховщики), общества взаимного страхования, страховые агенты, страховые брокеры, страховые актуарии, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, орган страхового надзора, объединения субъектов страхового дела.
Страховщики — юридические лица, созданные для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии.
Общества взаимного страхования — некоммерческие организации, осуществляющие страхование исключительно своих членов.
Страховые агенты — физические и юридические лица, представляющие страховщика в отношениях со страхователем.
Страховые брокеры — граждане РФ (ИП) или российские юридические лица, осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по заключению договоров страхования или перестрахования.
Страховые актуарии — граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие расчёты страховых тарифов, резервов, оценку инвестиционных проектов.
Страхователи — юридические и дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования или являющиеся страхователями в силу закона.
Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключён договор страхования.
2. Перестрахование.
Перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым по договору страхования обязательством по страховой выплате.
Объект перестрахования — имущественный интерес страховщика (риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы).
Договоры перестрахования делятся на факультативные и облигаторные.
Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определённого возраста или срока.
3. Сострахование.
Сострахование — страхование одного объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками.
Отличие от перестрахования: договоры перестрахования заключаются только между страховщиками, сострахование может быть инициировано как страхователем, так и страховщиком.
В договоре сострахования определяются права и обязанности каждого страховщика; при их неопределении состраховщики несут солидарную ответственность.
4. Понятие договора страхования, страховой полис.
Договор страхования — соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Стороны договора — страховщик и страхователь (выгодоприобретатель).
Форма договора — письменная; несоблюдение влечёт недействительность, за исключением обязательного государственного страхования.
Договор может быть заключён составлением одного документа или вручением страхового полиса.
Страховой полис — документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Содержит: наименование документа, реквизиты страховщика, данные страхователя и выгодоприобретателя, объект страхования, страховую сумму, страховой риск, размер страховой премии, срок действия, порядок изменения и прекращения, подписи сторон.
Полисы бывают разовые и генеральные.
5. Существенные условия договора страхования, правила страхования.
Существенные условия договора имущественного страхования: объект страхования, характер страхового случая, размер страховой суммы, срок действия.
Существенные условия договора личного страхования: застрахованное лицо, характер страхового случая, размер страховой суммы, срок действия.
Правила страхования содержат положения о субъектах, объектах, страховых случаях, рисках, порядке определения страховой суммы, тарифе, премии, порядке заключения, исполнения и прекращения договоров, правах и обязанностях сторон, определении убытков, порядке страховой выплаты, случаях отказа в выплате.
6. Срок договора страхования, начало и прекращение действия.
Срок договора определяется календарной датой или истечением периода времени.
Начало действия — с момента уплаты первого страхового взноса или иного момента, предусмотренного договором.
Окончание действия — по истечении срока; если окончание выпадает на выходной, договор считается оконченным в следующий рабочий день.
Досрочное прекращение возможно при отпадении возможности наступления страхового случая, гибели имущества, прекращении предпринимательской деятельности, отказе страхователя от договора.
7. Страховые термины и понятия.
Страховщики — юридические лица, имеющие лицензии на осуществление страхования.
Объекты личного страхования: имущественные интересы, связанные с дожитием, смертью, наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью, оказанием медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объекты имущественного страхования: имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; с обязанностью возместить причинённый вред; с осуществлением предпринимательской деятельности.
Страхователи — юридические и дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования.
Застрахованное лицо — физическое лицо, жизнь, здоровье, имущество или пенсионное обеспечение которого застрахованы.
Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключён договор страхования.
8. Объекты страхования: имущественные интересы.
Объект страхования — имущественный интерес, являющийся существенным условием договора.
Запрещено страхование противоправных интересов и интересов, страхование которых запрещено законом (например, убытки от участия в играх, лотереях).
9. Страховой риск, страховой случай.
Страховой риск — предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности.
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Примеры страховых рисков: в личном страховании — смерть, утрата трудоспособности, заболевание; в имущественном — повреждение или уничтожение транспорта, грузов, недвижимости; в страховании ответственности — нанесение ущерба третьим лицам; в страховании финансовых рисков — остановка производства, потеря работы, банкротство.
Социальные страховые риски: необходимость получения медицинской помощи, временная нетрудоспособность, трудовое увечье и профессиональное заболевание, материнство, инвалидность, наступление старости, потеря кормильца, признание безработным, смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи.
10. Страховая сумма, страховая стоимость.
Страховая сумма — денежная сумма, установленная законом и (или) договором, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и страховой выплаты.
В имущественном страховании страховая сумма не может превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость).
В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и не ограничена законом.
Страховая выплата — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая.
Основания освобождения страховщика от выплаты: воздействие ядерного взрыва, радиации, военные действия, гражданская война, народные волнения, забастовки; изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение имущества по распоряжению государственных органов.
11. Страховая премия (страховой взнос), страховой тариф.
Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику.
Страховой тариф (тарифная ставка) — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска.
Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка отражает степень риска страховщика и формирует фонд выплат страхового возмещения.
Нагрузка покрывает расходы страховщика (оплата труда, содержание зданий, реклама и т. п.).
Расчёт нетто-ставки основан на статистической вероятности наступления страхового случая и поправочном коэффициенте.
✓ Документ структурирован по темам, содержит теоретический материал по страховому делу, определения ключевых понятий, классификацию участников страховых правоотношений, видов страхования и страховых рисков, а также методику расчёта страховых тарифов.

Подробнее

✓ Правовые основы и принципы финансирования фондов обязательного государственного социального страхования: анализ Федерального закона № 165-ФЗ, права и обязанности застрахованных лиц, страховщиков и страхователей.
✓ Обобщающее занятие: решение профессиональных задач по курсу «Страховое дело».
✓ Контрольный срез знаний: вопросы для проверки знаний по вариантам, критерии оценивания.
✓ Перечень литературы и информационных ресурсов: учебные издания и интернет-ресурсы.
Особенности документа
Пособие включает практические задания, задачи, криптограммы, таблицы для систематизации знаний, а также рекомендации по составлению договоров и претензий. Материал ориентирован на формирование навыков применения страхового законодательства и решения практических ситуаций в сфере страхования.